Je hebt geregeld hoe er verdeeld wordt, maar niet wát

Waarom een testament alleen niet genoeg is

“We hebben een testament, dus het is goed geregeld.” Die zin horen we vaak. En we begrijpen het ook wel. Je bent naar de notaris geweest, je hebt nagedacht over wie wat krijgt, en het staat zwart op wit. Dat voelt als een vinkje achter een belangrijk onderwerp.

Maar een testament regelt alleen hoe je nalatenschap verdeeld wordt. Het regelt niet wát er te verdelen is. En dat onderscheid is groter dan je denkt.

Een testament zonder overzicht

Stel: in je testament staat dat je partner alles erft, met een vordering voor de kinderen. Prima geregeld. Maar als je partner na je overlijden niet weet welke bankrekeningen er zijn, geen idee heeft of er nog verzekeringen lopen, niet bij je digitale administratie kan en niet weet of er misschien ergens een lening openstaat, dan heeft die partner een probleem.

Het testament vertelt dan wel wie er recht heeft op wat. Maar niemand weet wat “wat” precies inhoudt.

We zien dit in de praktijk vaker dan je zou verwachten. Nabestaanden die weken bezig zijn om uit te zoeken bij welke banken er rekeningen staan. Die polissen vinden die al jaren verlopen zijn. Die achter schulden komen waar ze geen weet van hadden. Of die simpelweg niet bij de juiste informatie kunnen omdat ze geen toegangscodes hebben.

De papierberg na een overlijden

Na een overlijden komen er in korte tijd veel zaken op je af. De Belastingdienst stuurt al snel een brief. Banken willen een verklaring van erfrecht zien voordat je iets kunt regelen. Abonnementen lopen door. En ondertussen probeer je ook nog een uitvaart te organiseren en ruimte te vinden voor je verdriet.

Als je in die situatie eerst op zoek moet naar basisinformatie, kost dat niet alleen tijd. Het kost ook energie die je op dat moment niet hebt. De mist in je hoofd na een verlies maakt het zoeken naar papieren en het begrijpen van financiële stukken extra moeilijk.

Wat er naast een testament nodig is

Een goed geregelde nalatenschap bestaat uit meer dan alleen een testament. Je hebt ook een actueel overzicht nodig van alles wat er is. Denk aan bankrekeningen, verzekeringen, de hypotheek, eventuele leningen, pensioenen, beleggingen, en je digitale accounts.

Dat overzicht hoeft niet ingewikkeld te zijn. Het kan een map zijn met kopieën van de belangrijkste documenten. Het kan een digitaal dossier zijn. Waar het om gaat is dat je nabestaanden niet hoeven te zoeken, maar kunnen vinden.

En net zo belangrijk: zorg dat iemand weet waar dat overzicht ligt. Een map in een kast waar niemand van afweet, helpt ook niet.

Een cadeau aan je nabestaanden

We zeggen soms tegen onze klanten: zie je nalatenschap als een cadeau. Je wilt dat het goed ontvangen wordt. Dan moet je het ook goed inpakken. Een testament is het kaartje erbij, het overzicht is de inhoud van het pakje.

Door nu al een goed overzicht te maken, geef je je nabestaanden iets waar ze op dat moeilijkste moment ongelooflijk veel aan hebben. Niet meer zoeken, niet meer puzzelen, niet meer gissen. Gewoon weten hoe het zit en waar alles te vinden is. Dat is misschien wel het grootste cadeau dat je kunt achterlaten.

Wil je hiermee aan de slag?

We helpen je graag om naast je testament ook een compleet overzicht te maken van je nalatenschap. Zodat je nabestaanden straks niet alleen weten wie er recht heeft op wat, maar ook precies weten wat er is en waar ze het kunnen vinden. Neem contact met ons op.