Denk je dat, of weet je dat?

Waarom ‘het zal wel goed zitten’ niet genoeg is

“Ken je de financiële situatie van je partner?” Die vraag stellen we standaard als we met mensen om tafel zitten om hun nalatenschap voor te bereiden. Het antwoord is bijna altijd hetzelfde: “Ja hoor, dat zit wel goed.”

Maar als we dan doorvragen, wordt het beeld minder zeker. “Zijn er beleggingen?” De ene partner zegt stellig nee, de andere zegt ja. “Zijn er crypto’s?” Stilte. “Een levensverzekering?” Ja, die is er. “En wie is de begunstigde?” Geen idee.

Het verschil tussen denken en weten kan na een overlijden enorm zijn. Als je denkt dat het goed zit, maar het blijkt anders te liggen, kun je voor onaangename verrassingen komen te staan. Schulden waar je niet van wist. Verzekeringen die niet meer geldig blijken. Een testament dat niet meer aansluit bij de werkelijkheid.

Vertrouwen is mooi, weten is beter

In veel relaties regelt één persoon de financiën. Dat is op zich prima. Maar het wordt een probleem op het moment dat de ander daar niets van weet. Niet uit wantrouwen hoef je alles te weten, maar uit zorg voor elkaar.

Stel dat je partner morgen onverwacht overlijdt. Weet je dan waar de polissen liggen? Weet je wat de hypotheeksituatie is? Weet je of er schulden zijn, of leningen? Weet je of er een testament is en wat daarin staat?

Als het antwoord op een van die vragen “nee” of “ik denk het wel” is, dan is dat precies waar het fout kan gaan.

Wat we in de praktijk tegenkomen

We spreken regelmatig met partners die na een overlijden voor het eerst de financiële werkelijkheid onder ogen krijgen. Soms zijn er polissen die al jaren niet meer betaald werden. Soms zijn er leningen waarvan de partner niet wist dat ze bestonden. En soms klopt het beeld van “we hebben het goed” gewoon niet met de cijfers.

Dat is geen verwijt naar wie dan ook. Vaak is het een combinatie van vertrouwen en drukte. De een regelt het, de ander vertrouwt erop en vraagt er niet naar. Dat werkt prima zolang er niets gebeurt. Maar op het moment dat er wel iets gebeurt, sta je met lege handen.

Wat kun je vandaag al doen?

Het hoeft niet ingewikkeld te zijn. Plan een avond waarop je samen de belangrijkste zaken doorloopt. Waar staan de bankrekeningen? Welke verzekeringen zijn er en wat dekken ze? Is er een testament en wanneer is dat voor het laatst bijgewerkt? Zijn er schulden of leningen?

Schrijf het op. Bewaar het op een plek waar je er allebei bij kunt. En herhaal dit gesprek eens per jaar, zodat het overzicht actueel blijft.

Je hoeft geen financieel expert te zijn. Je hoeft alleen maar te weten wat er is en waar je het kunt vinden. Dat scheelt ongelooflijk veel stress op het moment dat het ertoe doet.

Hulp nodig?

Wil je samen met iemand door jullie financiële situatie lopen? Wij helpen je graag om overzicht te krijgen. Niet omdat het leuk is, maar omdat het rust geeft. Voor nu en voor later. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.